一、平安银行大数据应用

在当今数字化时代，大数据已经成为各行各业的核心驱动力之一。作为金融行业的重要组成部分，银行业也将大数据技术应用于各个方面，以提高运营效率、降低风险，并为客户提供更好的服务体验。作为中国领先的零售银行之一，平安银行积极探索大数据应用领域，不断创新，不断提升服务水平。

平安银行大数据应用在风险管理中的作用

风险管理是银行业务中至关重要的一环，尤其是在金融环境日益复杂多变的今天。平安银行充分利用大数据技术，构建了一套完善的风险管理体系，通过对海量数据进行分析挖掘，及时发现潜在风险，并采取相应措施加以应对。大数据技术的应用，使平安银行在风险防控方面取得了显著成效，有效提升了整体风险管理水平。

平安银行大数据应用在营销推广中的应用

营销推广是银行获取客户、增加业务的重要手段。平安银行利用大数据技术，通过分析客户的消费行为、偏好等信息，精准制定个性化营销方案，提高营销推广的效果。同时，平安银行还通过大数据技术预测客户未来需求，主动推荐相应产品或服务，实现精准营销，为客户提供更优质的金融服务体验。

平安银行大数据应用在客户服务中的发展

客户服务是银行核心竞争力之一，也是银行大数据应用的重要领域之一。平安银行通过大数据分析客户数据，了解客户需求，优化产品设计，提升服务质量。借助大数据技术，平安银行实现了客户服务的个性化，针对不同客户制定差异化服务方案，从而提升客户满意度和忠诚度。

结语

总之，平安银行作为国内领先的零售银行，通过不断探索和实践，将大数据技术成功应用于风险管理、营销推广、客户服务等多个领域，为提升运营效率、降低风险、提高服务质量做出了积极的贡献。未来，随着大数据技术的不断发展和完善，相信平安银行在大数据应用方面会有更多的创新和突破，为客户创造更大的价值。

二、平安银行大数据

平安银行大数据：改变金融行业的未来

在当今快速发展的数字化时代，大数据已经成为了各个行业的关键驱动力。金融业作为信息处理和数据分析的重要领域，也在积极性尝试运用大数据技术，以提升业务效率、探索新的商机和改善风险管理。作为中国最大的商业银行之一，平安银行正处于大数据技术的前沿，深入实践和研究大数据分析，以推动金融行业的创新和转型。

平安银行大数据：数据驱动的商业决策

平安银行将大数据技术与金融业务紧密结合，通过收集、存储和分析海量数据，帮助提高风险评估精度、客户服务质量和商业决策效率。借助大数据技术，平安银行能够更好地了解客户需求，优化金融产品设计，并提供个性化的金融服务。

大数据分析使平安银行能够更准确地预测客户行为和市场趋势，从而更好地规划和调整业务策略。此外，大数据技术还能够帮助平安银行识别潜在风险和交易异常，提高金融监测和防范风险的能力。

平安银行大数据：提升金融科技创新能力

大数据技术为平安银行提供了更多的创新机会。平安银行紧密关注金融科技的发展和应用，通过大数据的整合和分析，不断推出更具创新性的金融产品和服务。例如，基于大数据分析的智能风险评估模型，可以为客户提供更精确的风险评估结果，并帮助平安银行更好地管理和控制风险。

平安银行还利用大数据技术来改进反欺诈和反洗钱系统，提高金融交易的安全性和合规性。通过大数据分析的手段，平安银行能够更早地发现可疑交易和风险行为，并及时采取相应措施，保障客户账户和资金的安全。

平安银行大数据：推动金融行业转型升级

随着金融科技的迅猛发展，平安银行利用大数据技术不仅改善了自身的业务运作，也在推动整个金融行业的转型升级。

平安银行将大数据视为核心战略资源，通过加强数据管理和数据治理，建立起完整的数据价值链。平安银行的大数据平台整合了海量数据，包括用户信息、交易记录和市场数据等，并利用高效的数据分析方法提取有用的信息，快速响应业务需求。

此外，平安银行还与其他金融机构建立合作伙伴关系，共享数据资源，推动行业内数据的开放和共享。这样的合作和共享模式不仅提高了数据的利用效率，也促进了金融科技的合作与创新。

展望未来

平安银行大数据技术的广泛应用，为金融业带来了诸多机遇和挑战。在不断发展的金融科技环境下，平安银行将继续加大对大数据技术的研究和投入，推动金融行业的创新和转型。

未来，随着人工智能、区块链等新技术的不断发展和应用，平安银行大数据技术将进一步完善和升级。通过与新技术的融合，平安银行将能够更好地发掘数据的潜力，提供更智能、高效和个性化的金融服务。

综上所述，平安银行大数据技术的快速发展为金融行业的创新和转型提供了新的机遇和挑战。通过数据驱动的商业决策、金融科技创新能力的提升以及推动行业转型升级，平安银行正引领着金融行业迈向数字化的未来。

三、平安银行 大数据

平安银行一直致力于不断发展其技术和创新能力，以确保为客户提供更好的服务和产品。在当今信息时代，大数据已经成为各行业的关键驱动力，银行业也不例外。平安银行充分意识到了大数据在银行业中的重要性，因此积极投入资源和精力来开发利用大数据技术。

大数据对平安银行的影响及应用

作为一家领先的金融机构，平安银行深知大数据对于提升业务效率、风险管理和客户服务质量的关键作用。通过对大数据的收集、分析和应用，平安银行能够更好地了解客户需求、优化业务流程以及开拓新的市场机遇。

平安银行利用大数据技术进行客户画像分析，通过分析客户的消费习惯、偏好和行为模式，为客户提供个性化的金融产品和服务。这种精准的定制化方案不仅提高了客户满意度，也增加了银行的盈利能力。

此外，平安银行还利用大数据技术进行风险管理。通过对数据进行全面监控和分析，银行能够及时发现潜在的风险因素，并采取相应的措施来规避风险。这种预防性的风险管理机制有效保障了银行的稳健经营和资产安全。

平安银行的大数据策略和技术应用

平安银行在大数据领域的投入不仅体现在技术研发方面，还涉及到人才培养和合作伙伴关系的建立。银行不断拓展大数据团队，吸纳行业专家和技术人才，以提升大数据应用的水平和效果。

平安银行还与多家科技公司和研究机构建立合作关系，共同研发大数据技术和解决方案。这种开放式的合作模式有助于加速技术创新和知识共享，推动银行业务的发展和转型。

在大数据应用方面，平安银行积极探索各种领域的应用场景，包括客户关系管理、风险控制和业务决策等。通过不断完善数据收集和分析系统，银行能够实现更高效的数据管理和利用，为业务发展提供有力支持。

大数据的未来发展趋势和挑战

随着科技的不断进步，大数据在金融业的应用前景将更加广阔。平安银行将继续加大对大数据技术的投入和应用，不断提升业务水平和客户体验，实现可持续发展和创新。

然而，大数据的发展也面临着一些挑战，包括数据安全性、隐私保护和技术复杂度等方面。平安银行将继续加强数据保护措施和合规管理，以确保大数据应用的合法性和安全性。

总的来说，大数据对平安银行的发展起着重要作用，银行将继续致力于完善大数据技术和应用，以实现更高效的运营和更优质的服务。

四、平安银行大数据招聘

平安银行大数据招聘

平安银行作为中国领先的银行之一，一直致力于技术创新和人才培养。最近，平安银行宣布启动其大数据团队招聘计划，希望吸引更多优秀的人才加入这一领域。

随着金融科技的迅猛发展，大数据在银行业的应用变得愈发重要。作为一家先行者，平安银行希望通过招聘一批有才华的专业人才，不断提升自身在大数据领域的竞争力。

岗位要求

• 专业背景：应聘者需具有计算机科学、数据科学、统计学等相关专业背景。
• 技术能力：熟练掌握大数据处理工具和技术，如Hadoop、Spark等。
• 编程能力：精通至少一种编程语言，如Python、Java等。
• 沟通能力：具备良好的团队合作和沟通能力。

福利待遇

平安银行为加入大数据团队的人才提供丰厚的福利待遇，包括但不限于：

• 竞争力的薪酬福利
• 完善的培训机制
• 优秀的晋升空间
• 丰富多彩的团建活动

如何申请

如果您对平安银行大数据团队的招聘感兴趣，欢迎登录平安银行官方网站查看具体岗位信息，并在线提交您的申请。

平安银行期待您的加入，和我们一起共同探索大数据领域的无限可能！

五、中信银行大还是平安银行大？

从综合性和国民的认可度来看平安银行比中信银行强。中信银行的实力也可以的。平安银行是相当于国有，中信银行是法人代表为企业负责人。中信银行和平安银行要比地方性银行要安全性能高。平安银行和中信银行在全国大多数都分行的

六、平安银行属于大银行吗？

平安银行是大银行。

平安银行全称是平安银行股份有限公司，是中国平安保险集团股份有限公司控股的一家跨区域性经营的商业银行，也是中国大陆12家全国股份制商业银行之一，总部设在深圳市。

中国平安保险股份有限公司和其控股子公司持有平安银行26.84亿股份，约52.38%，是平安银行控股股东。全国各地34家分行，香港设有代表处。

七、平安银行是大银行吗？

平安银行是大银行。

平安银行，全称平安银行股份有限公司，是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，为中国大陆12家全国性股份制商业银行之一，总部位于广东省深圳市。前身是深圳发展银行，是中国内地首家公开上市的全国性股份制银行。

八、地理大数据在银行应用？

关于地理大数据在银行应用主要体现在以下几个方面：

1. 风险评估：银行可以利用地理大数据对客户的风险进行评估，例如通过分析客户所在地区的经济状况、社会环境、自然灾害等因素，来判断客户的信用风险和违约概率。

2. 营销推广：银行可以利用地理大数据对客户进行定位，了解客户所在地区的消费习惯、购买力等信息，从而制定更加精准的营销策略，提高营销效果。

3. 网点布局：银行可以利用地理大数据对不同地区的人口密度、经济发展水平、交通状况等因素进行分析，从而制定更加合理的网点布局方案，提高服务覆盖率和效率。

4. 风险监控：银行可以利用地理大数据对不同地区的金融市场、政策环境等因素进行监控，及时发现风险点并采取相应措施，保障银行的稳健运营。

总之，地理大数据在银行应用可以帮助银行更好地了解客户和市场，提高服务质量和效率，降低风险，从而实现可持续发展。

九、如何评价平安银行的橙子银行？

橙子银行是什么？

简单讲，橙子银行（平安直通银行），是平安银行推出一个互联网银行品牌，一个为个人客户提供金融服务的线上平台。

无论你是不是平安银行的客户，都能在橙子银行上进行开户、存款、转账、购买理财产品、财务目标管理等操作。同时，绑定平安银行信用卡之后，橙子银行还提供智能消费记账等功能。

一、发现橙子银行：★★★

“发现”实际上是两方面问题：产品如何“到达”到需要这个产品的用户？如何“说服”用户使用这款产品？

橙子银行认为其目标客户是25至45岁之间的年轻群体，特点是习惯于数字化的生活，高度关注体验，崇尚简单，追求高效，并且重视个性化和智能化。

在“到达”方面，目前发现橙子银行的方式有三：看新闻、看广告以及官方跳转。如果你在地铁或电梯里看了“橙金融”的广告，你可能会有兴趣，但不一定会主动去下载使用橙子银行，因而就需要接下来的“说服”。

在“说服”方面，橙子银行打出了三大价值主张——简单、好玩、赚钱，并同时在官网列出了“为什么需要橙子银行”的5点理由：

1、1分钟即可通过电脑、智能手机、PAD开立的银行电子理财账户。

2、银行级账户，安全有保障。

3、简单的产品，无隐藏费用，保证收益无水份。

4、帮助你坚定地管理目标，快速实现梦想。

5、智能的信用卡消费管理帮你清楚算账，更享边赚边还。

此外，橙子银行还针对平安银行信用卡客户和万里通客户进行了“送橙子"等营销活动。

作为一个非平安银行客户，小编看到橙子银行的这些理由后，好奇心会尝试注册。但是，凭这5点理由，能否说服小编长期使用橙子银行？答案是不能。

第一，在线上便捷地开立银行电子账户，这并非新鲜事，包括平安银行在内的多家银行此前就可以实现。

第二，“银行级账户，提供安全保障”，这确实是银行在互联网金融领域的优势所在，但是，保障用户的资金安全难道不是所有银行的天然职责所在吗？所以，这也并非用户要使用橙子银行的理由。

第三，“简单的产品，无隐藏费用，保证收益无水分”——确实，目前传统金融机构发行的理财产品、线上的互联网金融产品里，常常有一些隐藏费用。但是，无论是从金融机构符合充分披露信息的监管角度来看，还是从保护金融消费者的常识角度来看，“无隐藏费用”，是“底线”，而非“优势”。

第四，“帮助你坚定地管理目标，实现梦想”，实际上是将用户的财务目标图表化和动态化，引导用户进行理财。这个功能有一定趣味性，但也不是用户需要使用橙子银行的必要理由。（详细使用情况，请参考橙子银行深度使用测评）

第五，信用卡消费管理和信用卡还款这类功能，仅针对平安银行的信用卡客户——而目前支付宝、微信钱包等，都能实现多个银行信用卡的还款。正如知乎一位网友在评价橙子银行所说的那样：只不过是用身份证开立了一个银行的“互联网账户”而己，如果是一个从没在银行开过户的人士，开立这么一个孤立的账户意义不大。

或许在某些功能上，橙子银行做得并不逊色，但目前看来，不能给用户一个足够好的理由。在互联网时代，如果你的服务和别人一样好，那还不够。如果不是好太多，用户是不会劳心费神地迁移自己的银行账户体系的，更何况，橙子银行自身的服务和特点没有显著的优势——至少没有从“说服”角度让大家认知。

二、产品通用性：★★★★★

橙子银行在PC、Mac上均能正常使用，也同时在苹果商店和安卓市场上线了独立的APP，通过APP也可以完成注册，产品通用性方面做得不错。

三、注册和认证：★★★☆

1、注册环节：三步分解，体验尚可。

在注册（开户）环节，橙子银行将需要用户提供的信息分解为三步：

填写身份信息：真实姓名、二代身份证号码。

设置账户信息并验证：用户名、登录密码、手机号码、电子邮箱、所在城市。

设置安全信息：设置交易密码、勾选协议。

分解步骤有多重要，我们不妨来看下对比效果，下图是橙子银行开户界面，和另一家直销银行开户（注册）界面对比（手机端）。

其实，这两家直销银行需要用户自行填写的信息量类似，但是经过分解和递进后，橙子银行的注册环节让人感觉更轻松和简单，后者则简直让人“累觉不爱”。

图1、图2：

2、身份认证环节：有点慢

注册以后，认证之前，橙子银行基本上不能做任何事（如下图）。进行身份认证后，才可以进行转入资金、自动记账、消费分析、存款、购买产品。

图3：

橙子银行用“安全橙级”，来引导用户进行身份认证，验证主要分为分为三类情况：

非平安银行用户，需要上传身份证正面照、身份证反面照、本人手持身份证头部照，官方提供的审核时间为1~2个工作日。

平安银行客户，则仅需提交本人任一平安银行借记卡或信用卡卡号，及其对应密码即可。

平安银行高级网银客户，仅需通过预留手机号码接收、输入并提交动态密码，校验通过即可确定身份。

通过上传身份证照片，他行客户在橙子银行的账户身份才得以确认，但同样一来，用户体验也就差了。尤其是提交的三张身份证照片后，等待1-2个工作日反馈结果，可能会让原本就不知道为什么要开直销银行账户的用户进一步流失。

四、登录体验：★★★

开户成功后，平安银行会给客户生成一个橙子银行的银行卡号，并以柱状图的形式，呈现出用户的资产情况等。

图4：

同时，首页下方，有四个模块——赚、花、欠、省：

图5：

赚钱是指用户在橙子银行购买理财产品的收益，花钱和欠钱分别是指平安信用卡的消费和透支，省钱则是指橙子银行为用户的提供的万里通积分、以及橙子银行为你免去的转账费和账户管理费。

不过，“花”和“欠”这两个模块的信息呈现，需要用户绑定平安银行信用卡。

总体来看，体验上有很多处问题：

首先，“花”和“欠”这两个模块功能的实现，前提是必须要有平安银行信用卡。对于一个希望拓展平安银行外客户的直销银行而言，此举等于砍掉了一半功能。

第二，“欠”字给用户的体验并不好。试想一下，我为了能够使用全部功能，而不遗余力的申请了一张信用卡，但任何一个用户每次登录上来，一般都看到自己“欠”的金额吧。

第三，该账户暂不配发实体银行卡或存折，不能转入转出外币，客户只能向设定的绑定账户转账出款。每位客户仅限开立一个橙子银行账户。

第四，没来由的“万里通”。

图6:

如上图所示，橙子银行在网页右边的信息框显示——万里通可用积分为0.00，但没有给用户提供任何有关“万里通”和万里通积分用途的解释说明。

通过橙子银行网页右方的在线客服通道，我们向客服进行咨询，询问“万里通是什么？”，但客户代表称，万里通超出其服务范围，无法给出答案。

其实，万里通是平安集团旗下的积分通用平台，但这对于没有接触过平安万里通的用户而言，是一个不大不小的理解困难。

第五，信用卡申请。

如“图5”所示，“我的关联账号”里，信用卡张数为0，点击旁边的“申请平安银行信用卡”后，只出现了一个二维码和一段文字提示：手机扫描该二维码快速申请，你也可以登录平安信用卡网银申请。

用手机扫描二维码后，可以在线申请平安银行信用卡，但在信用卡卡种上仅提供平安银行车主信用卡这一种卡类，两个卡版可选，体验比较差。

另外，让人有些不解的是，既然“赚、花、欠、省”四个模块中有两个模块的功能实现，都需要绑定平安银行的信用卡，信用卡对于橙子银行如此重要，那么，为何没有给用户提供“一键抵达”申办平安银行信用卡的通道，并非每一个注册使用橙子银行的用户都持有平安银行信用卡。

五、安全性：★★★★★

在网页端，橙子银行的登录需要密码控件支持；在手机端，用户登录输入密码时会调用专属安全键盘；在宣传方面，橙子银行也将银行级的安全安全保障作为产品卖点之一。

上手体验篇小结：

从橙子银行上手来看，橙子银行并没有完全按照互联网模式打造一个全新的互联网银行，相反，只是希望把原有的金融服务互联网化，以此来留住客户。

从产品和基本功能来看，橙子银行仍旧希望把用户引导到其原有银行业务上，并且希望打通平安集团原有客户。这些是橙子银行既有的资源，但也可能会阻碍橙子银行更自由地成长。

从已有的体验来看，推广平安银行信用卡（四个版块一半依赖信用卡），同时服务现有的信用卡客户，是橙子银行的重要目标。然而，对于非平安客户而言，整个过程显得不够便捷。

六、资金进出环节：★★★

1、转入资金环节。

转入资金是用户正式开始使用直销银行的第一步，也是直销银行的重要环节，即让用户将同名借记卡账户中的资金转入直销银行的账户中。

目前，针对非本行客户，国内所有直销银行的转账入金主要有三大类：

仅支持银行转账；

仅支持第三方支付；

既支持第三方支付，同时支持银行转账。

这三类方式里，c类方式往往优先采用第三方支付方式，以保证用户转入资金的便捷性，同时支持银行转账形式，保证支持足够多的银行用户，用户体验最佳；a类方式，保证了银行家数，但需要用户通过网银或柜面转账的方式，过程繁琐复杂；b类方式虽然便捷，但支持的银行家数有限，实际上也限制他行客户群。

橙子银行属于a类。在转入资金页面，橙子银行仅有两句提示语：“你可从本人平安银行或其他银行借记卡账户通过转账的方式，将资金转入橙子银行账户。我们还在努力打造更多简单快捷的转入方式，敬请期待！”

在提示语下方，是一个提示用户通过柜台或网银方式转账的图示，呈现出橙子银行的账号和开户网点，并没有提供更多有用的信息。

图7：

正如上图所展示的，这里成为了橙子银行所有环节里体验最差的一环：

a.当用户进入到橙子银行的资金转入页面，看到“图6”时，感觉就像走入了一个还没开张的商场，或是一个走不通的死胡同，缺乏耐心的用户很可能会转头走掉；

b.转入资金，是直销银行的用户体验里除了身份认证外，最复杂，耗时最长的一个环节，自然也将是用户流失率较高的一个环节，因而合理的做法，是给予用户合适的引导或奖励（例如陆金所以发放“陆金币”的形式，对首次投资的用户给予现金折扣），而不是给用户一个生硬的“指引”；（备注，橙子银行日前已开展奖励活动，2014年12月份期间，在橙子银行“开户+身份认证”的前3万名用户，得等到万里通积分奖励）

c.资金转入，是直销银行其他功能的基础，这个环节是否进行顺利，决定着用户是否继续使用直销银行，因而，花大力气完善这个环节的用户体验，很有必要。

其实，在极客金融（微信号：jikejinrong）评测的直销银行里，转账入金方面仅支持银行转账方式的，不仅橙子银行一家。那么，有没有做得比较好的例子，有！

比如，华润直销银行在转账环节的“细致体贴”服务：直观地显示出用户直销银行账户（资金转入账户）的账号、开户城市、开户行，而且还有条理地提供了各家银行的链接。

图8：

2、转出资金环节

针对跨行转账，橙子银行提供“普通”、“加急”、“实时”三种方式进行资金转出，能满足用户快速取现的需求。

a.跨行转账（普通）方式下，一般1-2个工作日内提出，到账时间取决于对方银行的系统处理情况。

b.跨行转账(加急) 方式下，橙子银行实时提出，到账时间取决于对方银行的系统处理情况。

c.跨行实时转账方式下，橙子银行实时提出，正常情况10秒内到账。

橙子银行的客服表示，目前橙子银行发起的跨行转账都免收手续费，未来是否收手续费，还不确定。

相比某些直销银行只提供普通转出方式（一个工作日到账），给资金转出设置门槛，橙子银行在资金转出方面的做法比较“厚道”，用户体验较好。

七、核心功能：★★★☆

通过橙子银行建议的的方式，转入资金后，再来看看购买产品的环节。

橙子银行的的理财功能主要通过五类产品实现：

图9：

定活通：

1000元起存，可随时提前支取的定期存款产品，最长期限为5年，提取资金时按最近一期定期存款利息计算收益，余下资金仍然按定期存款计息。

平安盈：

平安盈是支持实时（T+0）转出的“类余额宝”产品，包括南方现金增利货币基金，平安大华日增利货币基金，最低1分钱起存。

银行理财产品：

橙子银行提供的银行理财产品均来自平安银行，投资期限从42天到100多天不等，最低购买门槛为5万元，预计年化收益为5.45%左右。根据银监会的监管规定，首次购买银行理财产品前，客户需要到该银行线下网点进行“面签”。

黄金产品：

橙子银行实际上是给用户提供一个在线上购买黄金的渠道，购买之前需通过手机动态码，设置交易密码，在线开通平安银行黄金账户。橙子银行的黄金账户目前支持的业务有：黄金账户开户、解约、主动认购、赎回、黄金凭证查询及兑换平安金份额。

固定期限的资管计划：

11月时，橙子银行上有三款养老保障资管计划产品，投资起点1万元，投资期限40天到339天不等，预计年化收益率5.6%至6%。购买此类产品前，需要用户完成在线风险测评。目前该类产品已下线。

除了这些公开发售的产品外，橙子银行还将不定期为用户提供专属产品。据橙子银行说明，在产品上架前，橙子银行会提前通过短信或email的方式将产品信息及序列号推送用户，收到后即可在此输入序列号查看并购买你的专属产品。

无论从整个互联网理财市场来看，还是从直销银行业界来看，橙子银行提供的理财产品丰富度并不够高。

八、特色功能：★★★★

橙子银行的特色功能主要体现在智能账单、智能还款、梦想账户，这个三个功能上。这三个功能也承载着橙子银行“简单”、“好玩”的价值主张。

1、智能账单和智能还款依赖于平安银行的信用卡，需要用户持有一张平安银行信用卡，并绑定橙子银行。

绑定平安银行信用卡后，橙子银行APP可实时推送信用卡消费信息，自动进行消费记账，同时提供图形化智能账单。通过“平安盈”，用户还可以进行信用卡还款。

2、梦想账单，就是橙子银行的功能目录里“我的许愿”栏目。

具体的玩法是：用户为自己设置一个由具体财务目标、具体实现时间构成的“愿望”，橙子银行根据用户资金情况推荐理财产品，帮助用户在设定时间内达成财务目标，完成“愿望”。用户可以在这个栏目看到随着时间进展，自己接近梦想的过程。

图10：

智能账单这类功能，并不是新鲜事，市面上已经有不少APP能够实现，但橙子银行第一个将其引入了直销银行，这让用户的银行账户看上去更简单、亲切。但是，必须持有平安银行信用卡这个使用门槛，又让小编望而却步了。

梦想账单，是一个比较讨巧的设计，一方面能提高用户认同度和用户粘性，另一方面引导用户购买橙子银行的理财产品。但小编总体感觉还不够简单好玩。

九、产品竞争力：★★★

1、定活通。

橙子银行的这款定期存款产品，已经各家直销银行的标配，主要卖点是“定期存款的利息”+“活期存款的流动性”。

橙子银行的利息结算属于最高水平，同时起存门槛为1000元，也达到了目前直销银行存款产品的最高水平。

2、平安盈

根据好买基金网的数据，平安盈提供的两款货币基金产品近一年以来的收益率水平处于行业中上游水准。

流动性方面，平安盈目前提供转入的两只基金产品均设有资金转出限额：平安盈（南方）单个客户单日实时转出累计限额是20万元（含），平安盈（大华）单个客户单笔转出限额为20万元（含），单日转出累计限额是20万元（含）。

3、其他理财产品

橙子银行目前提供的理财产品可选种类较少，以12月9日为例，除了平安盈、定活通、黄金之外，仅有两款非保本浮动收益型的银行理财产品，预期年化收益率为5.50%和5.45%，计息天数分别为84天和48天。

银行理财产品是目前直销银行的“标配”，橙子银行选择了跟随，但受制于“面签”和较高的认购门槛（5万元），这类产品是否适合在这类线上平台上进行销售，仍是个疑问。

十、综合体验：★★★

对比余额宝、理财通这些“标杆性”的理财产品，平安盈的用户体验还有一定的改进空间：

a、在购买界面，用户仅能在平安盈的购买界面看到货币基金的最近7日年化收益率。查询两款货币基金近一个月的万份收益情况，用户需要再额外点击五次，步骤不够简略，而且没有以图标的形式进行直观呈现。（五次点击分别是：点击“历史收益率”-点击“起止日期”里的起始日期-在起始日期里调整月份至上月-点击上月的某一天-点击“查询”），

b、在平安盈的产品说明里，只有平安盈介绍、平安盈余额、收益分配、基金份额确认、交易时间、交易限额这几部分内容，缺少关于基金份额赎回时间的介绍。

c、在持有环节，平安盈的两款货币基金仅在每月16日或15日的工作日（非工作日顺延）将收益支付给投资者，而不是每天将收益支付给用户，也没有每天实时呈现用户昨日的收益情况——事实上，不少余额宝、理财通用户的一个习惯（或乐趣）就是每天都要看看自己赚了多少钱，而橙子银行则无法满足用户的这个需求点。

总结：

从整个橙子银行的使用体验来看，“初心”仍是最大的问题。

到底是为了转化自己的客户，还是针对互联网用户提供最好的产品？从橙子银行的特点（绑定信用卡、连接万里通等）来看，仍旧是一个传统金融机构的互联网化路程。

极客金融认为，作为一个事实上面对广大个人客户群的金融产品，无论在界面设计上，还是在功能设置上，也应该照顾到非“重点服务对象”的需求，给予所有潜在用户更好的用户体验。

比如，“快的打车”软件里，就设置了现金付款通道，让没有开通支付宝的用户，也可以没有门槛地使用这个打车软件。

与目前多数直销银行一样，目前橙子银行提供的理财产品仍不够丰富：低门槛的货币基金、定期存款，配上较高门槛的银行理财产品等，而且，购买银行理财需要跨过线下网点“面签”这道坎。

从产品设计上来看，橙子银行希望改变传统金融机构在年轻人眼中“高冷”的刻板形象，放低身段，和互联网用户们打成一片。为了做到这一点，橙子银行也下了很多功夫。但总是不经意间就流露出银行旧有的惯性。比如一个大大的“欠”字就把用户置身于债务人的境地了。

也正是由于初心并非为了互联网用户的利益最大化，从登录后的具体使用中，无论是转入资金环节，还是购买货币基金等环节，都还不够简单。

测评时间：2014年11月13日至2014年12月6日

橙子银行APP版本：1.0.3

值此双十二的大好日子，“极客金融实验室”上线了！

我们相信，金融创新是一个不断探索、挖掘、满足用户需求的过程，是一个用最好的金融产品抓住用户需求的过程，在这个过程中，用户的反馈至关重要。

所以，为了更深入地了解各家机构的金融创新，也为了各家金融机构换一个角度来了解用户的体验，建立金融创新产品的参照系，极客金融（微信号：jikejinrong）正式成立“极客金融实验室”，为大家体验、解剖最新的、最热辣的创造性产品，发布用户体验报告，为金融创新建立坐标系。

无论你是创业者、创新者、技术人员或者是产品的用户，只要有话想说，欢迎随时联系，金融实验室的联系方式是：chanpin@qianhaimedia.com.cn，我们在这里等你。

十、银行如何应用大数据